Управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Андрей Блок рассказал «Правде Севера» о том, почему не надо прибегать к услугам «чёрных» кредиторов.
В Архангельске в апреле 2025 года была выявлена организация, занимающаяся незаконным кредитованием. Это первый такой случай с начала года. В целом же по стране за первые три месяца этого года Банк России выявил более 2,7 тысячи организаций с признаками нелегальной деятельности. Все они внесены в предупредительный перечень, который размещён на сайте Банка России.
В этот список, который публикуется с 2021 года, включены организации, имеющие признаки финансовых пирамид, «чёрных» кредиторов, псевдоброкеров и нелегальных форекс-дилеров. В этот перечень попали компании и интернет-проекты, выявленные Банком России начиная с 2020 года. Они работают без лицензии и не состоят в реестрах регулятора.
Зачем это нужно?
Публичное раскрытие названий сомнительных организаций сократит число обманутых людей и поможет очистить финансовый рынок от нелегальных игроков. Работа по прекращению деятельности таких компаний занимает время, а список позволяет предупредить людей сразу и спасти их деньги.
Так, в прошлом году в этот перечень были включены девять организаций из Архангельской области: четыре из Северодвинска, по одной — из Архангельска, Новодвинска, Вельска, Няндомы и Устьянского муниципального округа. Все они действовали как «чёрные» кредиторы. При этом зачастую маскировались в своей работе под ломбарды.
Как работает эта схема?
Под видом оказания услуг по хранению имущества граждан нелегалы фактически выдают займы под его залог, то есть работают как ломбарды. При этом такие организации не включены в государственный реестр ломбардов, не соблюдают законодательные требования к ломбардной деятельности и не поднадзорны регулятору. То есть не имеют права выдавать займы под залог имущества.
Псевдоломбарды обычно подменяют договором хранения договор займа, который легальный ломбард должен заключать с клиентом в форме залогового билета. Проценты по ссудам у них зачастую существенно выше, чем на легальном рынке. Кроме того, имущество, переданное на хранение, нелегальные компании, в отличие от настоящих ломбардов, не страхуют и могут продать в любой момент.
Важно помнить, что «чёрные» кредиторы, в отличие от легальных участников финансового рынка, не соблюдают законы, размер штрафов и комиссий у них ничем не ограничен. Тогда как в случае с легальными кредиторами законом ограничена и максимальная ставка по займу, и предельная сумма долга.
Также нелегальные кредиторы могут использовать незаконные методы взыскания задолженности, угрожать жизни и здоровью заёмщиков.
Кроме того, при обращении к нелегалам у человека нет возможности реструктуризации долга, пересчёта процентов, как в легальных организациях, поднадзорных Банку России.
Семь раз проверь, один раз подпиши
Чтобы не стать жертвой злоумышленников, Банк России рекомендует жителям Архангельской области: перед тем как воспользоваться финансовыми услугами организации, обязательно проверьте, что она есть в соответствующем государственном реестре.
Сделать это очень просто — на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию».
Там же можно найти и предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. С ними лучше не иметь дела. Но даже если компании нет в списке подозрительных, всё равно внимательно изучите все документы и договор, который вам предлагают подписать.
Не берите деньги в долг у «чёрных» кредиторов. Помните, в этом случае ваши права как заёмщика никак не защищены законом.
